制定个人理财计划前需解决三大问题

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制定个人理财计划前需解决三大问题

制定个人理财计划前需解决哪些问题？随着经济的飞速发展和居民生活水平和收入的不断提高，近年来私人财富管理吸引了很多商业银行的目光，作为一个普通的投资者，不可能想注册理财师那样专业，也不是所有的投资者都能享受专业人士服务，然后，通过自我分析一些基本的理财要素和问题，普通人也能为自己制订出一个符合自身需求的理财计划，在开始制订自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题。

问题一

我的财务现状如何

财务现状简要而言是指一个人的收入，支出情况。A类人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费支出，此外还能将一部分工资存入银行；B类人由于职业关系，收入来源波动性大，支出占收入的比例很高；C类人经济来源没有保障而支出数额相对固定；D类人从上一辈人那里继承了大量财富。个体巨大的差异性决定了每个人的财务状况不可能百分之百地相同，因此没有一个现成或者标准的理财计划适合特定的一类人。

确定个人财务现状的重要性在于：初步决定理财计划的将来收益目标和各种软硬件约束；确定或调整自己的风险承受能力；确定资产配置的方向。根据你自己的收入，储蓄，生活开支和负债情况，确定你的财政情况，制订一张资产负债表，列出各项开支，作为你的个人理财基础。

问题二

我能承受的风险程度有多大

首先，我们一定要分清楚可以承受和愿意承受这两个概念的区别。可以承受是指根据科学的分析和测算，个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。愿意承受就不需要科学的分析和测算了，主要和个人的心理因素有关，有些投资者出于心理方面的原因，急于快速致富或过分担心损失自己原先积累的财富，而过分高估或低估自己对风险承受能力。

急于快速致富的投资者资产组合可能过分倾向于高风险的理财产品，例如股票等，一旦市场行情不利，将遭受难以承受的损失；过分保守的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益理财产品，在资本市场高速发展时，会丧失资产快速增值的机会，且有可能影响将来的大额支出计划和退休计划。如何确定自己能够承受风险的程度就需要专业理财人士的协助了，他们通常能根据投资者的个人经历，调查问卷结果提供专业的意见。

问题三

我要求的投资收益是多少

这是所有投资者都关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要注意的是，投资者希望达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的。我们当然希望投资收益越高越好，却往往忘记了自己的风险偏好，笔者经常会遇到一些客户咨询，他们都有一个共同点，那就是希望银行能提供高收益，低风险的理财产品。当问他们的收益率目标是多少时，没有一个人能够提供确切的数字；都回答越高越好，这就是收益和风险偏好严重脱节的例子，记住，世上没有免费的午餐，也几乎不存在高收益，低风险的产品。

投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找基于该风险程度的投资工具。如果我们假设该投资工具的价格基本合理，基本反映其风险程度，那么，该投资工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在要求收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单，高风险，高收益是共存的。

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